Comment fonctionne ce calculateur ?
Ce simulateur utilise la formule mathématique des intérêts composés pour calculer la valeur future de votre épargne. La formule principale est la suivante :
Cf = Ci × (1 + r)^n + V × [((1 + r)^n - 1) / r]
Cf = Capital final
Ci = Capital initial
V = Versement mensuel
r = Taux de rendement mensuel (taux annuel ÷ 12)
n = Nombre de mois (durée en années × 12)
La fréquence des versements est un facteur clé. En versant chaque mois plutôt qu'une seule fois par an, vous bénéficiez de plus d'intérêts composés car l'argent est investi plus rapidement. C'est pourquoi notre simulateur calcule les intérêts de manière mensuelle, ce qui reflète mieux la réalité des placements réguliers.
C'est quoi les intérêts composés ?
Les intérêts composés sont un mécanisme où les intérêts générés par votre capital s'ajoutent au capital initial, créant ainsi un effet boule de neige. Contrairement aux intérêts simples, où vous ne gagnez que sur le capital de départ, les intérêts composés vous font gagner également sur les intérêts précédemment accumulés.
Par exemple, avec 1 000 € placés à 8% par an, la première année vous gagnez 80 €. La deuxième année, vous gagnez 8% sur 1 080 €, soit 86,40 €. Au fil des années, la croissance s'accélère exponentiellement. C'est pour cette raison qu'Albert Einstein aurait qualifié les intérêts composés de "huitième merveille du monde".
Pour en savoir plus, consultez notre guide complet sur les intérêts composés.
Pourquoi commencer tôt change tout ?
Le temps est votre allié le plus puissant avec les intérêts composés. Plus vous commencez tôt, plus vous bénéficiez de l'effet multiplicateur. Prenons un exemple concret :
Scénario 1 : Vous commencez à 25 ans et versez 200 € par mois pendant 20 ans à 8% de rendement. Résultat : environ 114 000 €.
Scénario 2 : Vous attendez 10 ans et commencez à 35 ans, versant 200 € par mois pendant 20 ans au même taux. Résultat : environ 55 000 €.
La différence de 59 000 € vient uniquement du temps supplémentaire. C'est pourquoi il est crucial de commencer à investir le plus tôt possible, même avec des montants modestes. Chaque année de retard coûte cher en opportunités perdues.